Comment fonctionne l'histoire de crédit influent sur les taux d'assurance automobile?

Beaucoup de compagnies d'assurance automobile personnelle tenir compte de votre information de crédit lors de la détermination combien de prime à payer pour votre assurance. Donc, si vous appelez autour de l'assurance nouvelle voiture, gardez à l'esprit que de nombreux assureurs sont à la recherche à vos antécédents de crédit afin de déterminer vos taux d'assurance automobile. J'espère que nous serons en mesure de vous faire savoir pourquoi et comment ils le font.

La raison pour laquelle certaines compagnies d'assurance d'utiliser l'information de crédit, c'est parce qu'ils estiment qu'il ya une corrélation directe entre les comportements des consommateurs en matière de crédit et les créances attendues qui peuvent se produire. Par conséquent, ils estiment que les personnes ayant un meilleur comportement de crédit sont moins susceptibles à des pertes d'assurance graves.

Plusieurs compagnies d'assurance utilisent encore votre âge, de conduire l'histoire, le type de véhicule, où vous vivez dans la détermination de combien vous devriez payer pour votre assurance. Par conséquent, si vous n'avez pas établi un historique de crédit encore, les entreprises qui utilisent des antécédents de crédit peut être pas le meilleur pour vous. Ils ne peuvent pas vous permettre d'être admissible à certains rabais, ce qui pourrait donner lieu à des primes plus élevées.

Les entreprises qui l'utilisent de notation de crédit continuent d'utiliser d'autres facteurs dans la détermination de votre prime. Ils peuvent aussi utiliser votre âge, de conduire l'histoire, le type de véhicule, où vous vivez dans la détermination de combien vous devriez payer pour votre assurance.

Est-il juste pour une compagnie d'assurance, même regarder ma information de crédit sans ma permission? La réponse est oui. La Federal Fair Credit Reporting Act-dit «procédures raisonnables. C'est le but de ce titre d'exiger que les agences de renseignements sur la consommation d'adopter des procédures raisonnables pour répondre aux besoins du commerce pour crédit à la consommation, le personnel, les assurances, et d'autres informations d'une manière qui est juste et équitable pour le consommateur, en ce qui concerne la confidentialité, l'exactitude, la pertinence, et l'utilisation appropriée de ces informations en conformité avec les exigences du présent titre. " Ce peut être trouvé à http://www.ftc.gov/os/statutes/fcra.htm

Si vous estimez que votre historique de crédit est meilleure que l'assureur peut trouver, assurez-vous que l'assureur a votre nom, votre adresse, numéro de sécurité sociale, et la date de naissance.

Certaines compagnies d'assurance regarder directement vos rapports de crédit réels lors de la détermination de votre taux, mais la plupart utilisent ce qu'on appelle un "score d'assurance de crédit." Un score d'assurance-crédit est développé en utilisant des techniques et méthodes statistiques pour prédire la probabilité qu'un consommateur aura un pertes plus élevées que prévu. Ils sont semblables à ce que les prêteurs utilisent pour prédire la fiabilité d'un demandeur à rembourser un prêt.
Facteurs antécédents de crédit et taux d'assurance automobile

Compagnies d'assurance utilisent de nombreux facteurs pour déterminer votre pointage de crédit. Voici quelques exemples de ces facteurs:

. Les documents publics: la faillite, les collections, saisies, privilèges, charge-offs, etc

. L'historique de paiement: le nombre et la fréquence des retards de paiement et les jours entre la date d'échéance et la date du paiement tardif.

. Longueur de l'histoire de crédit: la quantité de temps vous avez été dans le système de crédit.

. Renseignements pour le crédit: le nombre de fois que vous avez récemment demandé un nouveau crédit, y compris les prêts hypothécaires, des comptes publics, et les comptes de cartes de crédit.

. Nombre de lignes de crédit ouvertes: le nombre de cartes de crédit, si vous les utilisez ou non.

. Type de crédit en cours d'utilisation: cartes de crédit majeures, cartes de crédit de magasin, prêts des sociétés de financement, etc

. Crédit inutilisé: combien vous devez par rapport à la façon dont beaucoup de crédit est disponible pour vous.

Votre pointage de crédit d'assurance peuvent différer d'une entreprise à, comme ils vont utiliser différents facteurs dans la détermination de votre prime. Notez que nous appelons une cote de crédit d'assurance. Cela signifie qu'il englobe de nombreux facteurs y compris le crédit.

Étant donné que chaque compagnie d'assurance utilise différentes techniques pour déterminer votre pointage de crédit, il est difficile de vous dire ce qu'est un bon pointage de crédit est. Habituellement, un bon pointage de crédit se traduira par la baisse des primes.

Votre agent ou compagnie n'est pas obligée de vous dire que votre pointage de crédit. En fait, ils pourraient même ne pas savoir ce que c'est. Tout ce qu'ils savent généralement, c'est que votre pointage de crédit vous permet de bénéficier d'un taux ou une politique spécifique. Certaines entreprises offrent également de meilleurs tarifs en vertu de chaque niveau de qualification.

Si vous vous sentez qu'il ya des informations erronées sur votre rapport de crédit, vous devez en informer le bureau de crédit. Si vous déclarez et d'erreur, le bureau de crédit doit enquêter sur l'erreur et revenir à vous dans les 30 jours. Vous pouvez demander au bureau de crédit afin d'envoyer un avis de la correction à tout créancier ou de l'assureur qui a vérifié votre dossier dans les six derniers mois. Une fois que les erreurs sont corrigées, il est une bonne idée pour obtenir une nouvelle copie de votre rapport de crédit quelques mois plus tard pour s'assurer que la mauvaise information n'a pas été signalée à nouveau.

Les trois bureaux de crédit nationaux sont les suivants:

. Trans Union (www.transunion.com ou 800-888-4213)

. Equifax (www.credit.equifax.com ou 800-685-1111)

. Experian (www.experian.com ou 888-397-3742)

Dites à votre compagnie d'assurance. Ne pas attendre jusqu'à ce que le bureau de crédit étudie les erreurs de contacter votre assureur. Dites à votre compagnie d'assurance tout de suite et se demander si les erreurs se faire une différence dans votre assurance. Si les erreurs sont grandes, dites à votre assureur que vous contestez l'information et de demander si ils vont attendre d'utiliser vos renseignements de crédit jusqu'à ce que les erreurs soient corrigées. De petites erreurs peuvent ne pas avoir beaucoup d'effet sur votre pointage de crédit d'assurance. Si les erreurs sont grandes, il peut faire une différence significative dans votre prime. Certaines entreprises sont incapables de régler les primes jusqu'à ce que le score est corrigé, mais il n'a pas de mal à poser.

Si vous avez pris les mesures pour améliorer votre crédit, le score que vous devriez demander à votre compagnie d'assurance à réévaluer votre pointage de crédit au moment du renouvellement.